Cibil Score શું છે? સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે ચેક કરવો ?

સિબિલ સ્કોર શું છે સિબિલ સ્કોર એ એક એવો સ્કોર છે જે તમારા નાણાકીય સ્કોરને સૂચવે છે. સીબિલ સ્કોરને ક્રેડિટ રિપોર્ટ પણ કહેવામાં આવે છે. બેંક લોન સમયે તે જરૂરી છે. સામાન્ય રીતે, સીઆઈબીઆઈએલ સ્કોરમાં લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ સંબંધિત ચુકવણીઓનાં રેકોર્ડ્સ, માસિક ધોરણે બેંકો અને અન્ય ધીરનાર દ્વારા સીઆઇબીઆઈએલમાં જમા કરવામાં આવે છે. આનાથી બેંકો અને NBFC Companies લોન આપવામાં સરળતા રહે છે.

વર્ષ 1950 માં પશ્ચિમી દેશોમાં ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સિસ્ટમ બનાવવામાં આવી હતી. સીઆઇબીઆઇએલ નામની Credit Rating Agency વર્ષ 2000 માં આ જ લાઇનોથી શરૂ કરવામાં આવી હતી. સિબિલ દેશને આર્થિક રીતે સાક્ષર બનાવવામાં પોતાની ભૂમિકા નિભાવી રહી છે. આ સાથે નાણાકીય બજાર શક્ય તેટલું પારદર્શક બનાવવામાં આવી રહ્યું છે કે જેથી નાણાકીય સંસ્થા જોખમને યોગ્ય રીતે સંચાલિત કરી શકે. સિબિલ તેના ડેટાબેઝ, ટેક્નોલોજી, સોફ્ટવેરને અપડેટ કરવા સાથે નાણાકીય કંપનીમાં સતત જાગૃતિ લાવી રહી છે અને ખરાબ લોન (જે વસૂલ કરી શકાતી નથી) અટકાવવા માટે કામ કરી રહી છે જેથી કરીને લોન દેતી કંપનીને લોન આપવામાં સરળતા રહે છે.

વ્યાપાર કરવા માટે લોન કેવી રીતે લોન ઍપ્લાઈ કરવાનું પૂર્ણ માર્ગદર્શન

સિબિલ એ આખા દેશમાં સૌથી મોટી ક્રેડિટ બ્યુરો સંસ્થા છે જે આરબીઆઈ હેઠળ મૂકવામાં આવી છે. તે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઝ એક્ટ 2005 માં શરૂ કરવામાં આવી છે. હવે અહીંયા વાત ક્રેડિટ સ્કોર ની છે અને તે કેવી રીતે ચકાસાયેલ છે? દેશનો કોઈપણ નાગરિક સરળતાથી તેમના ક્રેડિટ સ્કોર ચકાસી શકે છે. એવી ઘણી કંપનીઓ છે જે ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવાની સુવિધા પૂરી પાડે છે.

સીબિલ સ્કોર શું છે?

CIBIL નું પૂરું નામ Credit Information Bureau of India Limited છે . ટ્રાન્સ્યુનિયન સિબિલ લિમિટેડ એ ભારતની પ્રથમ ક્રેડિટ માહિતી આપતી કંપની છે, જેને સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરો તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. આ માહિતીનો ઉપયોગ કરીને, ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ (સીઆઈઆર) અને ક્રેડિટ સ્કોર વિકસિત થાય છે, જેના કારણે ધીરનાર લોનની અરજીઓની મૂલ્યાંકન અને મંજૂરી આપે છે. CIBIL Transunion Score એ ત્રણ- અંકનો નંબર છે જે 300 અને 900 ની વચ્ચે છે. તે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે. વધુ ક્રેડિટ સ્કોર અહીં સારો માનવામાં આવે છે. જો આપણે એક શબ્દમાં વાત કરીએ, તો આ લોન સમય મર્યાદામાં વ્યાજ સાથે રકમ પરત કરવાની ક્ષમતા બતાવે છે. આ તે સંખ્યા છે જે નક્કી કરે છે કે અરજદારને લોન આપવી જોઈએ કે નહીં? “ક્રેડિટ સ્કોર લોનની રકમ પરત કરવાની યોગ્યતા સૂચવે છે.”

સિબિલ સ્કોર અથવા ક્રેડિટ સ્કોરમાં છેલ્લા છ મહિનાથી તમારી નાણાકીય રિપોર્ટ શામેલ છે. જો તમે લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડને યોગ્ય રીતે ચૂકવ્યું છે, તો ક્રેડિટ સ્કોર સારો છે. જો તમે અહીં કોઈ ભૂલ કરો છો, તો હવે તમારે લોન લેવામાં ઘણી મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડશે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 750 થી વધુ છે, તો તમે સરળતાથી લોન મેળવી શકો છો. ટ્રાન્સ્યુનિયન સિબિલ એ ભારતની પ્રથમ ક્રેડિટ માહિતી કંપની છે જે લોન અરજદાર વિશે આવી માહિતી આપે છે. જેથી ગ્રાહકો સરળતાથી સરળ શરતો પર લોન મેળવી શકે.

સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

સમયસર લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીના અહેવાલો બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા માસિક ધોરણે સીઆઈબીઆઈએલને સુપરત કરવામાં આવે છે. આ માહિતીનો ઉપયોગ કરીને ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં આવે છે. સીઆઇબીઆઈએલ સ્કોર અથવા ક્રેડિટ સ્કોર કોઈપણ લોનની મંજૂરી માટે સ્પષ્ટ રીતે જોવામાં આવે છે. કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા ધિરાણ કરતા પહેલાં અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસે છે અને સીબીલ સ્કોર માં રહેલી જરૂરી માહિતી ચેક કરીને જે તે કસ્ટમરની ભૂતકાળની history ચેક કરે છે. જો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય, તો શાહુકાર, એટલે કે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા, પહેલા તેને સુધારવા કહે છે. જો ક્રેડિટ સ્કોર સારું હોય તો કોઈને સરળતાથી લોન મળી શકે છે (750-900).

સિબિલ સ્કૂર ગણતરી ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે કરવામાં આવે છે. અહીં ઘણી વસ્તુઓ ધ્યાનમાં રાખવામાં આવે છે. જેમ કે – ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી (30%), ક્રેડિટ મિક્સ અને અવધિ (25%), ક્રેડિટ એક્સપોઝર (25%), ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન (10%), તાજેતરના ક્રેડિટ બિહેવિયર (10%).

સિબિલ સ્કોર શેના પર આધાર રાખે છે?

ઘણા પરિબળો છે જે સિબિલ સ્કોર બદલી નાખે છે. કેટલાક મહત્વપૂર્ણ તથ્યો નીચે જણાવેલ છે.

> અસુરક્ષિત લોન – જેમ જેમ તેના નામ સૂચવે છે, બેંકો અને એનબીએફસી કંપનીઓ આવી લોનમાં મોર્ટગેજ તરીકે કોઈ સંપત્તિ હોતી નથી. આવી લોન તમારા સીબિલ સ્કોર માટે કામ કરે છે.

લોન ચુકવણી – લોન જે રીતે ચુકવવામાં આવી છે અથવા તે કેવી રીતે ચુકવવામાં આવી રહી છે. EMI સમયસર જમા ન કરવાને કારણે સમસ્યા વધુ છે.

લોન ક્રેડિટ યુઝ – ક્રેડિટ સ્કોર, તમે કેટલી લોન મેળવી શકો છો તેના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. ક્યારેય સંપૂર્ણ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરશો નહીં.

લોનની અવધિ – હંમેશાં લોન ચૂકવવા માટે મહત્તમ સમય લો. આ સાથે EMI ખૂબ ઓછીથાય છે અને લોન EMI સરળતાથી જમા થઈ જાય છે. જો તમારી પાસે બજેટ છે, તો પછી તમે સમય પહેલાં પણ લોનની રકમ જમા કરી શકો છો. આ ક્રેડિટ સ્કોર સારો રાખે છે.

લોન એપ્લિકેશન – જો એક સાથે અનેક સ્થળોએ લોન લાગુ કરવામાં આવે છે અને તે નકારી કરવામાં આવે છે, તો તે પણ ગણાય છે. વધુ અસ્વીકાર ક્રેડિટ સ્કોર વધુ ખરાબ બનાવે છે. આવી સ્થિતિમાં, ઘણા સ્થળોએ એક સાથે લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળ્યું હતું.

ક્રેડિટ મર્યાદા – તે ઘણી વખત જોવા મળ્યું છે કે લોકો હંમેશાં ક્રેડિટ વધારવા માગે છે. સિબિલ સ્કોર બગાડવા માટે આ પૂરતું છે.

Guarantor / Co-Borrower – લોન લેવી અથવા બંનેની બાંયધરી આપવી એ બંને ક્રેડિટ સ્કોર્સને આધિન છે. આવી સ્થિતિમાં, જોખમે લોનમાં ગેરેંટર બનવાનું ટાળ્યું હતું.

CIBIL SCORE કેટલું હોવું જોઈએ?

તે સામાન્ય રીતે 300 થી 900 ની વચ્ચે હોય છે અને 750 થી વધુનો સ્કોર એ સાચો સીઆઇબીઆઇએલ સ્કોર માનવામાં આવે છે. જો 300 થી ઓછી સીબીઆઈએલ સ્કૂર છે, તો કોઈ પણ બેંક લોન નહીં આપે. કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા લોન આપતા પહેલા, તે નક્કી કરવા માંગે છે કે અરજદાર લોનની રકમ સમયસર વ્યાજ સાથે પરત કરી શકશે કે નહીં? છેવટે, સીઆઇબીઆઈએલનો સ્કોર શું હોવો જોઈએ? આ એક ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્ન છે. શું તમે ક્યારેય લોન માટે અરજી કરી છે અને સીઆઇબીઆઇએલ સ્કોરને કારણે નકારી કા .વામાં આવી છે, પછી ટિપ્પણીમાં જણાવો.

750 અને 900 ની વચ્ચેનો સ્કોર એક ઉત્તમ નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ સૂચવે છે. અહીં દરેક પ્રકારની લોન તમારી શરતો પર પણ મળી શકે છે. જેમ કે લોનની મુદત, લોનની રકમ, ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા.

600 થી 700 ની વચ્ચે લોન ક્રેડિટ કાર્ડ સરળતાથી ઉપલબ્ધ થશે, પરંતુ વાટાઘાટ કરી શકતું નથી.

450 થી 600 સુધીની લોનની રકમ અને ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા ખૂબ ઓછી છે

450 કરતા ઓછું ક્રેડિટ સ્કોર હોવાને લીધે, લોન મેળવવી એ સંપૂર્ણપણે બેંક પર નિર્ભર છે જો ઇએમઆઈ સમયસર આપવામાં આવે તો તે સુધરી શકે છે.“600 થી 750 સુધીના શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર હેઠળ મૂકવામાં આવે છે.”

સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવું?

જો તમે લોનની પ્રક્રિયાને વધુ સરળ બનાવવા માંગતા હો, તો તમારે ક્રેડિટ સ્કોર પર ધ્યાન આપવું પડશે, જો કેટલીક મહત્વપૂર્ણ બાબતોને અવગણવામાં નહીં આવે, તો તે ખૂબ જ સરળતાથી સુધારી શકાય છે.

> હંમેશાં સમય અથવા સમય પર EMI સબમિટ કરો. વ્યાજ અંતમાં પણ ચૂકવવાનું થાય છે અને ક્રેડિટ સ્કોર પણ ખરાબ છે.

> EMI સમયસર જમા થાય છે તેની ખાતરી કરવા માટે એક રીમાઇન્ડર લાગુ કરો.

> જો બેંક ક્રેડિટ મર્યાદામાં વધારો કરવા માંગે છે, તો તે વધારવી જોઈએ પરંતુ, જરૂરિયાત મુજબ તેનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ. આમાંથી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ હંમેશા વધુ હોય છે જે ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારે છે.

બધા ક્રેડિટ કાર્ડ બીલ સમયસર ચૂકવો.

આત્યંતિક મર્યાદાઓ સુધી તમે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ ટાળવા માટે જેટલું ઓછું ઉપયોગ કરો છો, એટલું જલ્દી તમારું ક્રેડિટ સ્કોર સારું રહેશે.

લોનની મુદત વધારે રાખો. આનાથી હપ્તા ઓછા થશે જે સરળતાથી આપી શકાય છે.

જો વધારે જરૂર ન હોય તો, એક સમયે ઘણી લોન ન લો.

સીબિલ સ્કોર કેવી રીતે તપાસો?

જો તમે ભવિષ્યમાં લોન લેવા માંગતા હો, તો હવેથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ સારા રાખો. પરંતુ, આ માટે તે જાણવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે, સીઆઇબીઆઈએલના સ્કોરને કેવી રીતે તપાસવું? તે નીચે ખૂબ જ સરળ શબ્દોમાં સમજાવવામાં આવ્યું છે. સીઆઇબીઆઈએલ સ્કોરને તપાસવા માટે ઘણી વેબસાઇટ્સ છે, જેમાંથી હું તમને અહીં એક વેબસાઇટ વિશે જણાવી રહ્યો છું.

સિબિલ સ્કોર તપાસવા માટે ફ્રી સિબિલ સ્કોર ચેક પર ક્લિક કરો.

અહીં એક ફોર્મ ભરવું પડશે જેમાં નામ, સરનામું, પાનકાર્ડ નંબર અને ફોન નંબર દાખલ કરવો પડશે.

આ પછી, કેટલાક પ્રશ્નોના જવાબો આપવાના રહેશે.

તમારો સિબિલ સ્કોર કોઈ સમયમાં તમારી સામે છે.

અહીં, મફત ક્રેડિટ સ્કોર ફક્ત એક જ વાર જોઇ શકાય છે. જો વધુ તપાસો કરવાની હોય તો, CIBIL.COM ને સબ્સ્ક્રાઇબ કરવું પડશે.

ભારતમાં ક્રેડિટ બ્યુરો કંપનીઓ

> TransUnion Credit Information Bureau (India) Limited (or CIBIL)

> Equifax

> CRIF High Mark

> Experian